フラット35｜E-LIFE不動産情報｜住まいの情報ナビ、マイホーム購入前に知っておきたいお得な制度2012

: 民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して生まれた、最長35年の全期間固定型住宅ローンです。
フラット35の最大の特長は、全額返済までの金利・返済額が固定されているため、安心してローンが返済できる点。しかも自営業者など収入が不安定な人でも比較的ローンが組みやすく、保証料や繰り上げ返済手数料が不要なのも人気の理由です。

まずは、住宅ローンにおける金利には、３つのタイプがあることを知っておきましょう。３つのうち、どのタイプが合っているかは人それぞれ。あなたはどのタイプを選びますか？

借入期間中はずっと同じ金利が続くタイプで、景気に左右されずに安心して返済できます。フラット35は、この【全期間固定型】に当たる住宅ローン。

長所	返済額が始めから決まっているのでライフプランが立てやすい
長所	低金利の時に借りると返済額を安いまま固定できる
短所	安定性が高い分、今は他の２タイプに比べて金利が高め

金利の動きに従って、６ヵ月ごとに金利が見直されるのが【変動金利型】。金利が下がれば返済額は減りますが、金利が上がると逆に増えてしまいます。

長所	ほかの２タイプに比べると、今は金利が低くなっている
長所	繰り上げ返済手数料が安い
短所	返済額が確定していないのでライフプランが立てにくい

【固定期間選択型】は、他の【全期間固定型】と【変動金利型】を合わせたタイプ。一定期間の金利を固定し、期間終了後はその時の金利で次のタイプを選びます。

長所	今は【全期間固定型】よりも金利が低い
長所	金利を固定できる安心感と、金利の動きに合わせられる選択の余地がある
短所	【変動金利型】ほどではないが、返済額が確定していないのでライフプランが立てにくい

いずれの金利タイプにも一長一短はありますが、「金利の動きを細かくチェックするよりも、コツコツ安定して毎月ローンを返済したい」という人に向いているのが、この【全期間固定型】のフラット35です。

【借りられる人の条件】: 申込み時の年齢が満70歳未満の人
（親子リレー返済利用の場合は、満70歳以上でもOK）; 日本国籍を有する、もしくは永住許可を受けているか特別永住者の人

【対象となる住まいの条件】: 住宅の床面積が以下の住宅　※新築・中古共通
一戸建て住宅・連続建て住宅・重ね建て住宅・・・・・70m²以上
共同住宅・・・・・30m²以上; ［新築の場合］建設費または購入価格が1億円以下; ［新築の場合］申込み時点において、竣工から2年以内の住宅で人が住んだことのない住宅; ［中古の場合］購入価格が1億円以下; ［中古の場合］申込み時点において、竣工から2年を超えている住宅または人が住んだことのある住宅

【融資額】: 100万円以上8,000万円以下; 建設費または購入価格の90％以下（2012年4月1日より）; 年収に占める年間返済額の割合が400万円未満なら30％以下、400万円以上なら35％以下

ずっと固定金利で安心: 全期間固定金利なので、融資が実行された時の金利が完済まで続きます。返済額が確定していると毎月の支出の目安が立てやすくなります。人生設計も安心！

保証料０円・繰り上げ返済手数料０円: 通常の住宅ローンなら約50万円の保証料が必要となりますが、フラット35なら不要。同様に繰り上げ返済時に必要となる３～５万円程度の手数料も０円に。

住宅金融支援機構の「技術基準」をクリア: フラット35の適用を受けるには、住宅金融支援機構の技術基準をクリアすることが条件です。つまり適合すれば、住宅の質の面でも安心できるというわけ。

比較的ローンが組みやすい: 住宅ローンを組むためには審査が必要ですが、一般的な銀行の住宅ローンが「借入者の返済能力」を重視して審査する一方で、フラット35は「物件の価値」を重視する傾向があります。
そのため、上で紹介した「技術基準」を満たす適合証明書を取得していれば、銀行の住宅ローンが難しいと言われる自営業者などでも比較的ローンを組みやすいのです。