ペアローンの基礎知識

夫婦が住宅ローンで家を購入する場合、これまでは夫婦のどちらか1人が住宅ローンを組む「単独ローン」が一般的でした。

けれども最近は、住宅価格の高騰や共働き世帯の増加にともない、夫も妻も住宅ローンを組む「ペアローン」を選択するケースが増えています。

住宅ローンの借入れ方法は？

年代別の借入れ方法は？

（住宅金融支援機構「住宅ローン利用者の実態調査【住宅ローン利用者調査（2025年４月調査）】」より作成）

住宅金融支援機構が2024年10月から2025年３月までに住宅ローンを借りた人を対象に行った調査によると、住宅ローンでペアローンを選択した人は全体の25.9％。年代別で見ると、特に20代から30代の若い世代の利用割合が高くなっています。

ペアローンは、1つの住宅に対して夫婦それぞれが住宅ローンを借りる方法です。
夫も妻も債務者（ローンを返済する義務を負う人）となって、同じ銀行でローンを契約します。また、お互いの契約の連帯保証人（債務者が返済できなくなった場合に肩代わりをする義務を負う人）になります。

夫婦それぞれが債務者となって計2本の住宅ローンを契約
（お互いの連帯保証人になる）

ローンが2本なので、事務手数料などの諸費用は2人分かかりますが、単独で借りるよりも借入額が多くなります。
住宅ローン控除をそれぞれ利用できる、団体信用生命保険にそれぞれ加入できるといった特徴もあります。

夫婦のどちらか1人が主債務者となって1本の住宅ローンを契約
（もう1人が連帯保証人になる）

連帯保証型では、夫婦のどちらかが主債務者に、もう1人が連帯保証人になります。住宅ローン控除の利用や、団体信用生命保険の加入ができるのは主債務者のみです。

夫婦のどちらか1人が主債務者となって1本の住宅ローンを契約
（もう1人が連帯債務者になる）

夫婦のどちらかが主債務者に、もう1人が連帯債務者になるのが連帯債務型です。上の連帯保証型とは違い、夫婦それぞれが住宅ローン控除を利用できます。
団体信用生命保険に加入できるのは基本的に主債務者のみですが、フラット35では夫婦で団体信用生命保険に加入できます。

単独ローン・ペアローン・収入合算の特徴比較